“先查查銀行卡等級(jí)，再參加抽獎(jiǎng)?！摈嫵青]政支局理財(cái)經(jīng)理王熙寧熱情地接待每一位到訪客戶。7月28日，在阜陽(yáng)市臨泉縣鲖城支局的營(yíng)業(yè)大廳里，人頭攢動(dòng)，客戶臉上笑意盈盈。當(dāng)天早上，理財(cái)經(jīng)理便在支局三個(gè)貴賓客戶微信群里發(fā)布活動(dòng)信息。下午，客戶三三兩兩如約而至，查等級(jí)、提資產(chǎn)、抽大獎(jiǎng)。這是鲖城支局依托“安徽郵政微金融”線上“月月大抽獎(jiǎng)”活動(dòng)，策劃組織的同款線下活動(dòng)，在每月的28日舉辦，吸引了近百名VIP客戶參加。

　　“一直以來(lái)，我們網(wǎng)點(diǎn)都堅(jiān)持做好客戶經(jīng)營(yíng)維護(hù)工作，每周、每月舉辦活動(dòng)，雖然辛苦，但看到取得的成績(jī)，還是倍感欣慰。今年新增余額1.17億元，同比增加5018萬(wàn)元?！摈嫵侵Ь志珠L(zhǎng)張敬玉高興地說(shuō)。

　　鲖城支局開(kāi)展的“月月大抽獎(jiǎng)”活動(dòng)只是阜陽(yáng)市分公司常態(tài)化開(kāi)展客戶活動(dòng)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，該分公司結(jié)合客群種類等因素，匹配“宣傳+權(quán)益+活動(dòng)”，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷。今年以來(lái)，累計(jì)開(kāi)展客戶活動(dòng)5500場(chǎng)次，參與客戶超過(guò)16萬(wàn)人次，帶動(dòng)全市郵政新增客戶9.12萬(wàn)戶、開(kāi)發(fā)新客資金8.47億元，均居全省郵政第1位。

　　“在如何經(jīng)營(yíng)客戶上，我們打造了三個(gè)體系，即客戶考評(píng)體系、客戶增值體系、活動(dòng)價(jià)值體系，來(lái)提升客戶規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能，樹(shù)立郵政金融品牌?！备逢?yáng)市分公司副總經(jīng)理郭大江說(shuō)。

　　阜陽(yáng)市分公司突出客戶為本的發(fā)展理念，持續(xù)完善客戶考評(píng)體系，樹(shù)立客戶指標(biāo)導(dǎo)向，設(shè)置有效客戶、長(zhǎng)期期交客戶、“融資E”客戶等10類客戶考核指標(biāo)，將網(wǎng)點(diǎn)客戶指標(biāo)完成率與跨年度營(yíng)銷整體達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤考核，按月根據(jù)綜合評(píng)分核算網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)費(fèi)用，為客戶活動(dòng)提供支撐。

　　在存量客戶盤活上，阜陽(yáng)市分公司依托CRM系統(tǒng)，實(shí)施“0元客戶千元提升計(jì)劃”“千元客戶萬(wàn)元提升計(jì)劃”，推動(dòng)價(jià)值客戶躍升；推出高端客戶“感恩禮遇”活動(dòng)，提供體檢或旅游套餐專屬權(quán)益。在增量客戶拓展上，開(kāi)展“提現(xiàn)享驚喜　紅包領(lǐng)不?！薄傲羻斡卸Y”等活動(dòng)，投放支付寶滿減券，實(shí)現(xiàn)提現(xiàn)金額21億元；建成了8600人的關(guān)鍵人隊(duì)伍，依托關(guān)鍵人開(kāi)展外拓活動(dòng)1.2萬(wàn)場(chǎng)，營(yíng)銷資金達(dá)8.6億元。

　　阜陽(yáng)市分公司投入專項(xiàng)活動(dòng)費(fèi)用，支撐網(wǎng)點(diǎn)常態(tài)化開(kāi)展郵儲(chǔ)公益日、集體生日會(huì)、幸福會(huì)員日三大客戶活動(dòng)。以“普惠金融進(jìn)萬(wàn)家”為主線，持續(xù)開(kāi)展進(jìn)村莊、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)站點(diǎn)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)外拓活動(dòng)。統(tǒng)一策劃了“十節(jié)聯(lián)慶”“郵享五一，好禮連連”“以粽傳情，粽享好禮”等活動(dòng)，搶抓節(jié)日資金。打造了夏糧綜合開(kāi)發(fā)體系，圍繞種糧大戶、流動(dòng)糧販、固定收購(gòu)商、農(nóng)機(jī)手、農(nóng)資商、村醫(yī)六大客群，以“豐收幸運(yùn)大抽獎(jiǎng)”活動(dòng)為抓手，做好夏收資金回籠，全市夏收活動(dòng)新增金融總資產(chǎn)達(dá)5.35億元。

　　今年上半年，阜陽(yáng)市分公司新增余額同比多增12.5億元，全市行業(yè)排名第1位；市場(chǎng)占有率同比提升3.41個(gè)百分點(diǎn)，全市國(guó)有大行排名第1位，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提升。

　　聚焦“融合”發(fā)展　向新而行拓規(guī)模

　　面對(duì)代理保險(xiǎn)“報(bào)行合一”的政策影響，阜陽(yáng)市分公司在鞏固傳統(tǒng)增存路徑的基礎(chǔ)上，加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。該分公司緊扣“拓客增收　以量補(bǔ)價(jià)”，以件均保費(fèi)和期交客戶增長(zhǎng)相結(jié)合，以“存量保單客戶+1”和滿期客戶續(xù)保為抓手，組織開(kāi)展“夏日風(fēng)暴”活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)新增長(zhǎng)期期交保費(fèi)1.14億元，創(chuàng)歷史新高。在集團(tuán)公司組織開(kāi)展的2024年“郵此啟新程　新質(zhì)強(qiáng)賦能”郵政代理保險(xiǎn)數(shù)智化營(yíng)銷升級(jí)行動(dòng)中，該分公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期期交保費(fèi)8800萬(wàn)元，位居全國(guó)郵政市分公司第1位。

　　圍繞二年、三年期理財(cái)“豐收行動(dòng)”和現(xiàn)金管理理財(cái)“拓新行動(dòng)”，阜陽(yáng)市分公司通過(guò)現(xiàn)金管理類與定制化理財(cái)相結(jié)合的方式，做優(yōu)做大理財(cái)規(guī)模。截至7月底，全市理財(cái)月日均保有量新增12.4億元，時(shí)點(diǎn)保有量新增14.06億元，二年、三年期理財(cái)產(chǎn)品本年累計(jì)銷售5.4億元，理財(cái)保有量達(dá)36.6億元，均居全省郵政第1位。

　　自2023年6月開(kāi)始，阜陽(yáng)市分公司聚焦婚慶客群，整合婚慶產(chǎn)業(yè)鏈，以“婚慶”為介、以“金融”為媒、以“產(chǎn)品”為禮，積極探索“金融+婚慶”模式。借助行政村關(guān)鍵人、婚紗影樓、演藝班、飯店、喜鋪等渠道，收集新婚信息，實(shí)現(xiàn)破圈獲客。整合金融、保險(xiǎn)、酒水分銷、家電代售等業(yè)務(wù)，豐富新婚客戶權(quán)益內(nèi)容，累計(jì)開(kāi)發(fā)新婚客戶9600余戶，吸納婚慶資金5.8億元。

　　該分公司還重點(diǎn)打造了代發(fā)、社保、務(wù)工等增金項(xiàng)目，通過(guò)整合存款、保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、資管等產(chǎn)品，做大價(jià)值A(chǔ)UM規(guī)模。1—7月，全市郵政中收合計(jì)實(shí)現(xiàn)621.2萬(wàn)元；定制資管產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銷量1.81億元；新增期交保費(fèi)5.41億元，同比增加9499萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收入7719萬(wàn)元，均居全省郵政第1位。

　　“以‘一點(diǎn)五場(chǎng)景，一縣一示范’為目標(biāo)，從做線下向線上切入，做大場(chǎng)景規(guī)模，做優(yōu)場(chǎng)景質(zhì)效，做活場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)，做足支撐保障，做實(shí)協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)接入、綜合營(yíng)銷?！备逢?yáng)市分公司金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理高原說(shuō)。

　　阜陽(yáng)市分公司以網(wǎng)點(diǎn)為中心，構(gòu)建商貿(mào)客戶電子地圖，落實(shí)商貿(mào)客群開(kāi)發(fā)辦法，打造掃碼獲客、支付收單、到站優(yōu)惠寄等場(chǎng)景，累計(jì)簽約智慧場(chǎng)景項(xiàng)目361處。開(kāi)展“百萬(wàn)福利大放送”“吃出幸阜”等惠民活動(dòng)，聯(lián)合政府部門通過(guò)皖郵惠平臺(tái)發(fā)放消費(fèi)券，開(kāi)展“家電下鄉(xiāng)”“以舊換新”，雙向引流促活。同時(shí)，做好商戶綜合化服務(wù)，以“儲(chǔ)蓄存款+投資理財(cái)+商戶結(jié)算貸”增強(qiáng)商戶黏性，優(yōu)化商戶結(jié)構(gòu)，全市結(jié)存商戶規(guī)模8.56萬(wàn)戶，新增有效商戶5.14萬(wàn)戶，均居全省郵政第1位。

　　聚焦“協(xié)同”金融　向內(nèi)而生建賽道

　　阜陽(yáng)市分公司將郵銀協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為頭等大事，整合優(yōu)勢(shì)資源，加速培育“新賽道”，全力構(gòu)建全業(yè)務(wù)生態(tài)，協(xié)同推進(jìn)金融業(yè)務(wù)高效發(fā)展。

　　“我們?nèi)Υ蛟爨]銀協(xié)同營(yíng)銷考核新機(jī)制，共同制定考核、激勵(lì)、營(yíng)銷活動(dòng)方案，保持同步同標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)統(tǒng)一品牌形象。全力打造郵銀協(xié)同市場(chǎng)新高地，融入本地高端綠色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，聚焦14個(gè)‘產(chǎn)業(yè)園區(qū)’和31家‘龍頭企業(yè)’，以郵政綜合服務(wù)中心為依托，‘一企一策’開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。全力打造郵銀協(xié)同深度服務(wù)的新樣板，充分運(yùn)用‘客戶清單靶向法’‘?dāng)?shù)字網(wǎng)格靶向法’推進(jìn)集群行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)集群市場(chǎng)開(kāi)發(fā)全覆蓋。”郭大江說(shuō)。

　　在2024年一季度全市郵銀定期協(xié)同會(huì)上，雙方達(dá)成共識(shí)，明確了三個(gè)“全力打造”，在考核機(jī)制、市場(chǎng)拓展、金融服務(wù)上同向發(fā)力，以郵銀協(xié)同對(duì)公存款、“融資E”、信用卡三個(gè)“新賽道”以新補(bǔ)欠。

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興上，阜陽(yáng)市郵銀協(xié)同整合渠道、客戶、產(chǎn)品資源，建設(shè)鄉(xiāng)村振興工作室110處，并在此基礎(chǔ)上，以村委會(huì)為駐點(diǎn)，郵銀協(xié)同圍繞“村社戶企店”五大客群，堅(jiān)持“三訪”（電訪、拜訪、面訪），創(chuàng)建“五檔”（村檔、社檔、戶檔、企檔、店檔），做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體跟進(jìn)營(yíng)銷。按照“一周至少1場(chǎng)、每場(chǎng)不低于15人”標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)排網(wǎng)點(diǎn)惠農(nóng)對(duì)接會(huì)，將白名單客戶、日常走訪收集的貸款意向客戶及到期未續(xù)貸的客戶等邀約至活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，由郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)對(duì)“融資E”產(chǎn)品進(jìn)行宣介，現(xiàn)場(chǎng)收集意向客戶資料，依據(jù)流程授信放款，協(xié)同開(kāi)發(fā)。1—7月，累計(jì)開(kāi)展惠農(nóng)對(duì)接會(huì)活動(dòng)3600余場(chǎng)，“融資E”放款達(dá)7.1億元，信用卡新客首刷1.2萬(wàn)張，均居全省郵政第1位。

　　聚焦“合規(guī)”金融　向穩(wěn)而行強(qiáng)管理

　　阜陽(yáng)市分公司牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，始終把風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[在首位，統(tǒng)籌抓好規(guī)范意識(shí)、規(guī)范體系、規(guī)范成效“三個(gè)深化”，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)體系，提升風(fēng)控能力，厚植合規(guī)文化。在2023年全省代理金融風(fēng)控合規(guī)KPI考評(píng)中，得分95.33分，居全省組內(nèi)第1位，風(fēng)控評(píng)級(jí)為A級(jí)。

　　阜陽(yáng)市分公司嚴(yán)格落實(shí)集團(tuán)公司代理金融風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)進(jìn)黨委工作的要求，市分公司黨委每月聽(tīng)取1次代理金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控案防管理委員會(huì)專題匯報(bào)，逐一審議“風(fēng)控合規(guī)進(jìn)黨委”十項(xiàng)剛性工作。

　　“在合規(guī)金融建設(shè)上，我們進(jìn)行了創(chuàng)新探索，創(chuàng)新搭建了全員合規(guī)考評(píng)體系，創(chuàng)新構(gòu)建員工背景調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，兩項(xiàng)創(chuàng)新工作為金融發(fā)展保駕護(hù)航。”阜陽(yáng)市分公司金融業(yè)務(wù)部副經(jīng)理李夢(mèng)琦說(shuō)。

　　合規(guī)考評(píng)體系就是將考評(píng)分為綜合考評(píng)（季度考核、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)KPI、崗位考核、合規(guī)標(biāo)兵勞動(dòng)競(jìng)賽等）和專項(xiàng)考評(píng)（重點(diǎn)管控指標(biāo)），建立完善相關(guān)考核辦法，將網(wǎng)點(diǎn)員工、后臺(tái)管理人員和單位領(lǐng)導(dǎo)三個(gè)層級(jí)納入合規(guī)考評(píng)體系，并建立合規(guī)獎(jiǎng)懲機(jī)制。員工背景調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)是指結(jié)合員工征信、涉法涉訴、經(jīng)商辦企、賬戶預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，編制涉及員工基本情況、工作表現(xiàn)、家庭情況、經(jīng)濟(jì)情況、社會(huì)關(guān)系、職業(yè)道德等維度的背景調(diào)查指標(biāo)，由合規(guī)檢查人員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)金融從業(yè)人員開(kāi)展多對(duì)一的面對(duì)面、背靠背訪談，并將訪談結(jié)果錄入背調(diào)程序，全面掌握每名員工的從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　阜陽(yáng)市分公司搭建全員合規(guī)考評(píng)體系的課題曾在中郵網(wǎng)院進(jìn)行直播授課，在線5000余人觀看，好評(píng)如潮。創(chuàng)新構(gòu)建的員工背景調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，被集團(tuán)公司評(píng)為2023年全國(guó)代理金融轉(zhuǎn)型創(chuàng)新“亮點(diǎn)工程”最佳創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目。

　　此外，該分公司還建立了合規(guī)管理“雙檢”機(jī)制，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，鎖定重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)人員，設(shè)置風(fēng)控合規(guī)管理簿和高風(fēng)險(xiǎn)員工灰名單，增加檢查頻次。全面壓實(shí)投訴處理五級(jí)責(zé)任響應(yīng)機(jī)制，按周對(duì)投訴進(jìn)行溯源分析，加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題的整改和問(wèn)責(zé)，持續(xù)塑造代理金融合規(guī)文化。