“業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)先行?！鄙虡I(yè)銀行本質(zhì)上是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，其基本要求是確保資金的安全性、流動性和盈利性，其經(jīng)營離不開對風(fēng)險的管理，其發(fā)展離不開合規(guī)的前提。

　　中國郵政儲蓄銀行法律合規(guī)條線立足“防案件、控風(fēng)險、強(qiáng)能力、抓轉(zhuǎn)型”定位，以質(zhì)量管理和過程控制為抓手，不斷健全機(jī)制，壓實責(zé)任，完善制度，強(qiáng)化問責(zé)，建立長效機(jī)制，推進(jìn)案件防控、內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、法律事務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)工作，積極為全行改革發(fā)展提供服務(wù)和保障。本刊即日起刊登有關(guān)稿件，重點介紹郵儲銀行基層單位在強(qiáng)化風(fēng)險合規(guī)管理方面的做法和經(jīng)驗。

　　無規(guī)矩不成方圓，有標(biāo)準(zhǔn)方可成事。標(biāo)準(zhǔn)化管理已成為當(dāng)下主流社會發(fā)展的趨勢和需要，郵儲銀行湖南省分行在標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)方面走出了一條屬于自己的發(fā)展之路?！伴_展管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動以來，我感覺支行業(yè)務(wù)發(fā)展更加安心，資產(chǎn)更加優(yōu)化，工作效率提高了，管理也更順暢了?！?月中旬的一個下午，談起湖南省分行開展的管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動，郵儲銀行湖南省醴陵市支行標(biāo)準(zhǔn)化示范崗員工林英頗有感觸。

　　加強(qiáng)統(tǒng)籌謀劃

　　管理標(biāo)準(zhǔn)化責(zé)任更清

　　近年來，湖南省分行黨委牢牢牽住主體責(zé)任這個“牛鼻子”，始終把管理標(biāo)準(zhǔn)化作為促進(jìn)郵儲銀行事業(yè)發(fā)展的重要措施，制定并通過了《中國郵政儲蓄銀行湖南省分行創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行三年規(guī)劃（2014~2016）》《中國郵政儲蓄銀行湖南省分行“管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)年”、“管理標(biāo)準(zhǔn)化踐行年”、“管理標(biāo)準(zhǔn)化提升年”活動實施方案》，建立了一套直觀明了、簡單易行、內(nèi)容全面、制衡有效的管理標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)程，實現(xiàn)了崗位履職標(biāo)準(zhǔn)化、流程操作標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)化、責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)化。

　　湖南省分行行長李曉良將管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)作為上任后的第一項重點工作來抓。為了讓機(jī)制有效落至實處，他要求各部門負(fù)責(zé)人作為部門管理標(biāo)準(zhǔn)化第一責(zé)任人，主動將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)經(jīng)營、案件防控等工作與部門業(yè)務(wù)融為一體，通過在各部門設(shè)置“合規(guī)管理聯(lián)絡(luò)員”，制定管理辦法和考核機(jī)制，將工作內(nèi)容落實到崗位、具體到時點，讓管理標(biāo)準(zhǔn)化成為全分行工作的常態(tài)。

　　加強(qiáng)載體建設(shè)

　　管理標(biāo)準(zhǔn)化氛圍更濃

　　“連續(xù)開展信貸管理元年、管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)年、管理標(biāo)準(zhǔn)化踐行年、管理標(biāo)準(zhǔn)化提升年等系列活動，合規(guī)氛圍持續(xù)向好，全分行的內(nèi)控水平和運(yùn)營效能不斷提升。”湖南省分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人吳懷燦談起管理標(biāo)準(zhǔn)化后全分行的變化時如數(shù)家珍。

　　為了營造一個良好的標(biāo)準(zhǔn)化管理氛圍，近年來，該分行充分利用簡報、短信、微信平臺等載體宣傳管理標(biāo)準(zhǔn)化知識，交流創(chuàng)建經(jīng)驗，將員工的力量凝聚到創(chuàng)建上。同時，通過向全分行干部員工征集內(nèi)控制度優(yōu)化建議，引導(dǎo)全員深入思考內(nèi)控制度建設(shè)的重要性，激發(fā)了全分行員工創(chuàng)業(yè)的主動性和創(chuàng)造性。通過宣講，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識，以自覺踐行標(biāo)準(zhǔn)化為榮，全分行上下工作面貌煥然一新。

　　加強(qiáng)制度建設(shè)

　　管理標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)更牢

　　“管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動的開展讓領(lǐng)導(dǎo)的管理能力得以提升，員工的合規(guī)意識不斷增強(qiáng)?！编]儲銀行株洲市分行副行長帥亮如是說。

　　沒有規(guī)矩不成方圓。多年來，株洲市分行對行內(nèi)制度做到了按季度進(jìn)行梳理和評估，對不適用的制度進(jìn)行了及時廢止或修訂。

　　為了促進(jìn)制度落地生根，推動各項業(yè)務(wù)及職能部門認(rèn)真履行盡職檢查職責(zé)，按季度監(jiān)督檢查全市盡職檢查執(zhí)行情況，確保問題整改到位。株洲市分行對發(fā)現(xiàn)問題不問責(zé)或問責(zé)不夠、整改不到位的責(zé)任人或機(jī)構(gòu)，除了追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要問責(zé)管理人員。

　　“自行里按季度開展的對各級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人合規(guī)履職行為管理以來，強(qiáng)化了合規(guī)文化建設(shè)的責(zé)任意識、全局意識、教育意識和管理意識，促進(jìn)了轄內(nèi)各級機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展?！滨妨晔兄兄虚L王超侃侃而談。

　　合規(guī)文化需要全員普及。除了做好對各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)履職管理，湖南省分行還按季度開展員工違規(guī)積分管理，堅持“檢查+積分登記+系統(tǒng)錄入+整改問責(zé)”的工作機(jī)制，強(qiáng)化了各分支機(jī)構(gòu)使用積分管理工具的自覺性，在全分行營造了一個“人人自覺合規(guī)、爭當(dāng)合規(guī)先進(jìn)”的良好氛圍。

　　加強(qiáng)履職效能

　　管理標(biāo)準(zhǔn)化工作更實

　　思則變、變則通、通則久?！胺e極開展管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動，是適應(yīng)湖南省分行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。同時，通過頂層設(shè)計，創(chuàng)新‘零售信貸工廠’、‘不良貸款責(zé)任認(rèn)定集中認(rèn)定’、‘整體接管式’合規(guī)檢查等模式，為分行持續(xù)健康穩(wěn)健發(fā)展找到了有力抓手?！焙鲜》中懈毙虚L劉亞斌談及管理標(biāo)準(zhǔn)化所取得的成效時充滿自信。

　　2014年初，該分行按照“適度集中，集約管理，審貸分離，獨立作業(yè)”的原則，率先取消一級支行小貸審查審批職能，實行了二級分行集中審批。

　　毋庸置疑，“零售信貸工廠”模式有效推動了業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展、質(zhì)量穩(wěn)步提高、客戶獲得感不斷提升，既鍛造了湖南省分行高質(zhì)量發(fā)展的核心競爭力，也提升了郵儲銀行服務(wù)湖南地方實體經(jīng)濟(jì)的能力與水平，為省內(nèi)同業(yè)和全行的零售信貸轉(zhuǎn)型升級、合規(guī)管理積累了經(jīng)驗。

　　通過四年多的標(biāo)準(zhǔn)化管理，湖南省分行的管理水平逐步得以提升，不良率明顯降低。截至6月末，該分行不良貸款率僅為0.77%，不良貸款風(fēng)險得到有效控制。

　　□洪國霞  米科春