西海固，聯(lián)合國糧食開發(fā)署確定的最不適宜人類生存的地區(qū)之一，國務(wù)院確定的重點(diǎn)扶貧地區(qū)之一。蔡川村，六盤山特困連片地區(qū)，歷史上寧夏最貧困的鄉(xiāng)村之一。然而，今天，在寧夏回族自治區(qū)成立60年之時(shí)，世人看到了它的富足美麗。10年間，這里的人均純收入由不到2000元增長到8260元，提前脫貧銷號(hào)，整村摘掉了貧困的帽子。在這個(gè)中國的“脫貧奇跡”中，有一個(gè)郵儲(chǔ)人的故事格外動(dòng)人。他就是郵儲(chǔ)銀行寧夏區(qū)涇源縣支行副行長馬沛祥。

　　“等你真正學(xué)會(huì)把人民的需求放在心里，把貸款交給最需要的人民，才能真正成長為一名合格的信貸員?！眲倓偖?dāng)選為全國郵政系統(tǒng)先進(jìn)個(gè)人的馬沛祥說。

　　讓358戶窮親富起來

　　從固原市驅(qū)車前往云霧山環(huán)繞下的蔡川村，一路可謂溝溝坎坎十八彎，身體不自覺地隨著車子左右晃動(dòng)，著實(shí)讓近一個(gè)半小時(shí)的車程變得格外漫長。馬沛祥說這段從固原去往蔡川的路：“走過多少回，早都記不清了?！?/p>

　　隨著一塊郵儲(chǔ)銀行“信用示范村”的路邊牌映入眼簾，記者一行人踏入了蔡川村的村部。蔡川村黨支部書記馬金國介紹，這里地處六盤山的特困地區(qū)，是“山溝里的山溝”。10年前，全村358戶家家戶戶幾只羊、幾畝薄田，整個(gè)村子沒有通電、通水，飲水要靠水窖來儲(chǔ)存雨水。他想為村里規(guī)劃點(diǎn)養(yǎng)牛產(chǎn)業(yè)以打破僵局，可這買牛的錢讓他犯了難？

　　馬金國跑了幾家銀行找貸款，門沒少進(jìn)，話沒少說，卻接連碰壁?！澳氵@幾戶的家當(dāng)還不如我貸給你的錢多?！?/p>

　　可找到時(shí)任郵儲(chǔ)銀行固原市文化西路支行的信貸員馬沛祥時(shí)，他居然答應(yīng)去蔡川村看看情況。回憶起當(dāng)時(shí)的情形，馬沛祥說：“當(dāng)時(shí)想得很簡單，就是要把貸款用到百姓最需要的地方?！笨烧l會(huì)想到，他居然用3個(gè)月的時(shí)間，翻過一道道梁、繞過一個(gè)個(gè)山脊、走進(jìn)一個(gè)個(gè)窯洞，把蔡川358戶村民挨家挨戶走訪了一遍。

　　當(dāng)初蔡川村的14戶試點(diǎn)村民之一的楊宗仁如今擁有約200平方米的標(biāo)準(zhǔn)化牛棚。牛棚外晾曬著一堆剛發(fā)酵好的青貯飼料。整潔的院子里，鍘草機(jī)、農(nóng)用車、小轎車一應(yīng)俱全。

　　“我做夢(mèng)都想不到能有現(xiàn)在的生活?！睏钭谌手钢鹤永锊Ａ叻孔髠?cè)的三孔窯洞說，“家里5口人以前住在破窯洞里，真是窮得叮當(dāng)響?！弊哌M(jìn)楊宗仁的舊窯洞，洞口用編織袋遮掩著，洞內(nèi)一個(gè)土炕，放著幾床破被子，墻上掛著幾張舊照，依稀可見當(dāng)時(shí)的生活場景。10年來，楊宗仁的貸款金額從1萬元增長到15萬元，從只有1頭牛到25頭牛，其中的5頭還是從澳大利亞進(jìn)口的黑安格斯牛。

　　為山鄉(xiāng)帶來改變的馬沛祥也經(jīng)歷了艱難的蛻變。他說：“初到郵儲(chǔ)的第一年徹底改變了我。”那時(shí)候血?dú)夥絼偟鸟R沛祥不明白信貸員為什么要為客戶服務(wù)，明明“我是給你貸款的”，這樣的想法讓他工作的頭3個(gè)月四處碰壁，一個(gè)客戶也沒有?！暗饶阏嬲龑W(xué)會(huì)把人民的需求放在心里，把貸款交給最需要的人民，才能真正成長為一名合格的信貸員?！瘪R沛祥說。

　　真心才能換真心，這是馬沛祥一直在重復(fù)的一句話。他給記者講起了一次難忘的春季入戶調(diào)查：那時(shí)清晨凍硬的土路被午后的陽光曬成軟軟的泥坑，車子陷進(jìn)去根本無法通行，想推一下車，瞬間被打滑的車輪濺了一身的泥。正在他們一籌莫展之時(shí)，四面八方的蔡川鄉(xiāng)親們沖上來幫他們把車推出了泥坑，然后憨厚地笑著揮手讓他快點(diǎn)趕路，別耽誤工作。他說這樣的故事太多太多?！澳菚r(shí)有人說小馬，你可是結(jié)上了蔡川358戶窮親?。∥叶家恍χ弥?，怕什么，只要我們共同努力，就一定能拔掉窮根！”今天的馬沛祥說，蔡川的358戶“窮親”是他這10年最牽掛的親人。

　　用信任換來的信用

　　10年前，村民住窯洞，村里只有3輛小面包車。如今，全村琉璃有瓦房290多棟、小轎車156輛、農(nóng)用車260輛。蔡川村這個(gè)遠(yuǎn)近聞名的貧困村和告狀村，如今成了中國金融精準(zhǔn)扶貧的一個(gè)典范村。

　　蔡川村的巨變來之不易。2008年，在蔡川調(diào)研后的馬沛祥回到單位，把調(diào)研情況詳細(xì)整理上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)，給不給蔡川村放貸在行里引發(fā)了激烈的討論。幾個(gè)小時(shí)的貸審會(huì)，反對(duì)的意見層層壓下，他的報(bào)告也被打了回來。

　　可馬沛祥心里明白，蔡川村祖祖輩輩窮了這么多年，太渴望這筆錢了，一定不能讓村民錯(cuò)過這個(gè)機(jī)遇。經(jīng)過幾天的苦苦思索，馬沛祥決心要找出解決辦法。他想到可以先挑選14戶有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)民發(fā)放養(yǎng)殖款做試點(diǎn)。在走訪中，他發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的社會(huì)圈子小、親戚連帶，長期以來形成的熟人圈可以互相“貼身監(jiān)督”，對(duì)約束貸款戶很管用，完全可以建立一個(gè)適合鄉(xiāng)村實(shí)際的“村民信用圈”。這樣的想法得到了單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可，很快，蔡川村第一筆17萬元的貸款順利發(fā)放。

　　時(shí)間很快到了2009年，當(dāng)初蔡川村試點(diǎn)的14戶村民提前1個(gè)月就還上了貸款，馬沛祥說那一刻“心里暖融融的”，這是他用專業(yè)和“信任”換來了鄉(xiāng)親們的信用。

　　在蔡川的實(shí)踐中，一個(gè)“大戶保小戶，富裕戶保貧困戶，村干部、養(yǎng)殖能手任意保三戶”的互相擔(dān)保模式漸漸明晰，這既解決了村民無抵押、無擔(dān)保的難題，又構(gòu)建了較為可靠的小團(tuán)隊(duì)信用保障機(jī)制。蔡川村全村人都納入了信用保障體系。用蔡川村村民海德富的話來講：“不還錢真是在村里人面前都抬不起頭?！?/p>

　　2010年，馬沛祥和他的同事們想方設(shè)法提供資金，幫助蔡川村成立了金羚牲畜養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社，為社員提供品種選育、養(yǎng)殖技術(shù)和市場銷售等服務(wù)，為養(yǎng)殖戶做貸款擔(dān)保人，同時(shí)負(fù)責(zé)農(nóng)戶借款的用途審查和監(jiān)督管理。合作社成立后，成員迅速擴(kuò)大到82戶，貸款金額達(dá)到430萬元。

　　2016年末，蔡川村實(shí)現(xiàn)了脫貧銷號(hào)。如今，蔡川的養(yǎng)殖合作社成員發(fā)展到382戶，郵儲(chǔ)銀行在蔡川村累計(jì)發(fā)放扶貧貸款3102筆，共1.22億元，村民單筆最低貸款從最初的5000元增加到10萬元，并創(chuàng)造了“十年零壞賬”的信用奇跡。“蔡川模式”已經(jīng)在寧夏533個(gè)行政村推廣。

　　在蔡川，記者看到家家戶戶都如楊宗仁家一樣發(fā)生了翻天覆地的變化，那個(gè)“一個(gè)土坎坎，搗個(gè)洞洞子，掛個(gè)編織袋當(dāng)簾簾子”的蔡川已留在當(dāng)?shù)厝说挠洃浝铩?/p>

　　脫貧路上的堅(jiān)定助力者

　　馬沛祥開創(chuàng)的“蔡川模式”并沒有止步蔡川。

　　在寧夏，郵儲(chǔ)銀行寧夏區(qū)分行將“蔡川模式”推廣到寧夏全區(qū)533個(gè)行政村，共發(fā)放貸款9.67萬筆，累積金額達(dá)40億元，更多的人一起共享“蔡川模式”結(jié)下的碩果。

　　在“蔡川模式”引領(lǐng)下，郵儲(chǔ)銀行寧夏區(qū)分行正在貧困縣區(qū)積極探索由“整村推進(jìn)”向“整鄉(xiāng)推進(jìn)”升級(jí)，推動(dòng)在貧困地區(qū)金融扶貧的深入力度。

　　在全國，2017年6月3日，中央電視臺(tái)《新聞聯(lián)播》欄目“砥礪奮進(jìn)的五年”深度報(bào)道了“蔡川模式”，將寧夏金融扶貧典型推向全國；中國銀監(jiān)會(huì)第106場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)也將“蔡川模式”作為示范典型推廣；今年8月5日，在首屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行推薦的金融精準(zhǔn)扶貧“蔡川模式”獲評(píng)“中國普惠金融助力脫貧攻堅(jiān)典型案例”，國有大型商業(yè)銀行有2家獲評(píng)，郵儲(chǔ)銀行是其中之一。

　　“蔡川模式貼近農(nóng)戶實(shí)際，經(jīng)驗(yàn)可推廣、可復(fù)制，只要選準(zhǔn)適合群眾的扶貧產(chǎn)業(yè)，加以資金支持，就能激發(fā)貧困群眾的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)金融扶貧的真正價(jià)值。”時(shí)任銀監(jiān)會(huì)寧夏監(jiān)管局副局長薛曉雷如此評(píng)價(jià)“蔡川模式”。

　　“做好三農(nóng)和精準(zhǔn)扶貧工作，意義重大，使命光榮，是一場‘輸不起的硬仗’，也是我行義不容辭的責(zé)任，是我們必須完成的任務(wù)?！痹卩]儲(chǔ)銀行寧夏區(qū)分行黨委書記、行長趙志剛看來，要從提高政治站位、強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)?shù)膶用?，充分認(rèn)識(shí)到做好“三農(nóng)”和精準(zhǔn)扶貧工作的重大戰(zhàn)略意義，加大扶貧資金投入力度，加大與貧困地區(qū)的交流，向貧困地區(qū)傾斜政策，多方面推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧工作。

　　郵儲(chǔ)銀行寧夏區(qū)分行所做的工作更是全國走在脫貧攻堅(jiān)路上的郵儲(chǔ)人的一個(gè)縮影。截至2017年末，郵儲(chǔ)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額達(dá)458.20億元。

　　從信貸員到郵儲(chǔ)銀行涇源縣支行的副行長，身份轉(zhuǎn)變了，但馬沛祥感覺自己肩上的任務(wù)更重了。他為自己定了一個(gè)新目標(biāo)：再打造一個(gè)“蔡川模式”升級(jí)版的典型。

　　新時(shí)代，新征程。馬沛祥和像他一樣的郵儲(chǔ)人用默默前行的腳步履行國有大型銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)承擔(dān)起“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，書寫著新時(shí)代奮斗的新篇章。我們拭目以待。